你买保险的时候，有没有听到过这种说法？

“投保病情不用说，熬过2年，就能理赔了！”

过往保险业务员为了投保成功，会告诉你，保险法里有2年不可抗辩条款，可作为“免死金牌”，诱导客户不如实健康告知。

不可抗辩条款，通俗理解是保险公司2年内在符合一定条件下有主动解除合同的权利，超过2年就无法主动解除合同了。

立法本意是用来保护消费者的，内地法律给到保险公司2年的期限，德国是10年，韩国是3年。

时间越短，对消费者越有利，对保险公司越不利。毕竟保险是复杂专业的金融合同，普通消费者和保险公司存在着较大的信息差，我国保险法更偏向于天然处于信息弱势的广大消费者。

但！绝不是网络上“断章取义”式的扭曲解读。关于2年不可抗辩条款，我们必须要知道以下几点。

一、投保人有义务如实告知。

二、投保人未如实告知，合同成立2年内，保险公司有权解除合同，并拒赔。

这里还分2种情况：故意未告知的，不退保费；因过失未告知的，返还保费。

三、合同成立2年后，不管有没有如实告知，保险公司都不可以解除合同。但这不代表保险公司之后无论碰到什么情况都必须理赔。

要看“是否在理赔责任”之内，在责任范围内的理赔，否则不赔。

此外，必须初次罹患某种重疾，既往症不赔。

保险保的是未发生的风险，如果已经发生过，即使在保险责任内，保险公司也有权利不赔。

如果你之前已经患过重疾，比如说胃癌，即使已经康复了，也不能再买保险了，就算你投保成功了，后续理赔经过保险公司的一番彻查，也得不到任何赔偿。

投保前没有如实告知，2年内发生重疾，拖到2年后再理赔也不行。

保险合同有规定，出险后需要在一定时间内报案，一般是10天内通知给保险公司。

故意拖到2年后申请理赔的，一般法院也不会支持这种欺瞒行为。

现在的保险公司很强大，只要你在医院有过就诊记录，不论是大医院还是小医院，市医院还是十八线县城的小诊所，只要想查，基本上挖地三尺都能查得到。

这几年，电子病历逐渐取代纸质病历，保存病历就是小菜一碟。按相关规定，门诊病历最短保存15年，住院病历最短保存30年。

你哪天看病、去了哪家医院、得了什么病、开了什么药、照了什么片子、做了什么化验，都会留下电子记录。

所以，大家还是不要心存侥幸，试图钻空子。哪怕你身边的某个人，真的钻了某个空子，得偿所愿。

但更多时候，种的什么因，就要承担什么果。

事实上，大多数理赔纠纷都是「未如实告知」引起的。

与其信一些歪门邪道，想通过隐瞒走捷径，未来让自己更被动，那为啥不选择坦诚，让自己的保障买得更踏实安心呢？

所以，别再被所谓的“扛过2年就能赔”坑了，它真的不是“免死金牌”。