9月23日，上海城市特色商业养老金产品“沪养保”正式发布。

“沪养保”由国寿养老、人保养老、太平养老、国民养老四家符合条件的商业养老金业务试点机构参与，试点采用“统一备案、差异化运营”的协同模式。产品采用净值化管理模式，每日更新净值，最低100元起投。

“沪养保”通过“三年滚动”保本机制，以合同约定的方式强化养老资金的安全属性。所谓“三年滚动”保本机制，即产品形态为三年期限保本型产品。具体规则为：每笔交费资金在保本周期期满日若发生本金亏损，养老保险公司将予以弥补；若赚取收益，则本金与收益作为下个保本周期的初始本金，滚动保本。

“沪养保”产品风险等级为R1，“沪养保”不能保证最低收益，而且在非保本核算周期期满日，客户申请领取、解除合同或者减保产品，因为有产品退出费或者账户解约费，可能发生缴费本金亏损风险。

对于“沪养保”投资策略，太平养老投资总监王鹏表示，将以高评级非标、高等级债券等固定收益类资产为底仓，同时实行多元资产策略，适度布局优质稀缺资产，择时少量参与权益市场，在风险可控的前提下稳步增厚投资收益，实现长期稳健增值的目标。

目前，国寿养老、人保养老、国民养老三家的产品已经正式上线，太平养老的产品尚处于等待状态中。上海市民可以在“随申办市民云”上海保险码平台设置展示入口浏览、购买产品。市民可通过一次性交费、持续交费等方式进行养老资金积累。

一、哪些人群可以购买：

“沪养保”仅限上海市民投保，18岁及以上的成年人、临近退休人群、已退休的市民均可购买。仅支持本人购买，投保人与被保险人需为同一人。

二、“沪养保”有哪些保险保障功能：

1、养老保险金

被保险人满足年满60周岁后，可根据合同约定领取养老保险金，将长期积累转化为晚年生活保障。

2、身故保险金

自带身故保险金保障，未满60周岁不幸身故，将按“产品权益*105%”和“产品权益+5万元”两者中的较低值给付保险金，5万封顶。

年满60周岁后身故，按领取时的产品权益全额给付。

3、重疾伤残保险金

若被保险人确诊重大疾病或发生意外伤害伤残，将按合同的产品权益一次性给付，为突发状况提供资金支持。

4、保险合同仅给付养老保险金、身故保险金及重疾伤残保险金中的一项。

三、“沪养保”与传统保险的区别：

1、“沪养保”是养老保险公司运作的产品，产品以投资积累为主要功能，每日公布产品单位价格及收益水平。

2、“沪养保”商业养老金产品没有犹豫期的概念，不存在15天的犹豫期。

四、收取哪些费用：

1、运作管理费

其中账户管理费每年0.2%，产品管理费每年0.5%，托管费每年0.01%，合计为0.71%。

2、产品退出费

保本核算周期期满日及后10个交易日，不收取产品退出费；

其他非保本核算周期期满日，按照1%收取产品退出费。

3、账户解约费

不满5年，锁定账户累计收益的20%；

满5年且不满10年，锁定账户累计收益的10%；

满10年，锁定账户累计收益的1%；

年满60周岁或达到法定退休年龄，不收取解约费。

国民养老产品7月17日最早上线运行，最新年化收益为4.23%，国寿养老产品在7月23日上线运行，最新年化收益为3.71%，人保养老产品8月24日上线运行，最新年化收益为4.37%。