入汛以来，广西、湖北、甘肃等多地强降雨、大风天气集中爆发，今年第9号台风“巴威”更是先后两次登陆浙江，13级狂风叠加持续暴雨，不少小区地下室、低层住宅被淹，大量居民房屋渗水、家装受损。

每一轮极端天气过后，很多家庭都会遭遇地板泡水变形、墙面发霉脱落、家电进水报废、家具损毁发霉等问题，单次修复成本少则几千、多则上万元。

但不少受灾住户事后才发现：这些私人财产损失，既没有物业赔付，政府也不全额报销，所有维修、更换费用最终只能自己承担。

家财险到底是个啥？

想要填补台风、暴雨带来的居家财产损失缺口，就不得不提一个绝大多数家庭都没配置的保险——家财险。

简单来说，家财险是专门保障自家房屋、室内装修、家具家电的民生保险，主要承担台风、暴雨、积水内涝、水管爆裂、高空坠物等意外造成的财产损失，是家庭财产最基础的风险保障。

但行业数据显示，我国家财险渗透率不足5%，全国超95%的家庭处于财产保障裸奔状态。对比来看，日本、欧美家庭投保率普遍达到70%—80%，居家财产保障早已成为家庭标配，而国内居民长期忽视这项保障，也成为汛期防灾减灾的最大短板。

家财险普及率偏低，主要源于大众两大普遍误区。

很多市民误以为交了物业费，家里受灾就该由物业赔付。实际上，物业费仅负责小区楼道、电梯、公共外墙等公共区域维护，家门以内的所有私人财产损失，全部由业主自行承担。台风刮碎窗户、雨水泡坏装修、楼顶漏水淹房、邻居漏水渗透吊顶，物业仅负责协调，不承担赔付责任。

还有很多人默认天灾受灾，政府会兜底赔偿。但官方救灾一直遵循兜命不兜家的原则。财政救灾资金主要用于人员转移安置、应急抢险、危房加固、基础住房修复，目的是保安全、保居住。家庭新装装修、品牌家电、家具软装等个性化财产损失，均不在财政救助范围内。

数据也印证了这一现状：我国巨灾保险赔付占灾害总损失比例不足10%，意味着九成以上家庭的灾害财产损失，都需要居民自掏腰包承担。

如今，极端天气愈发频繁，暴雨内涝、大风毁物、水管爆裂、高空坠物等居家风险十分常见，一旦出事损失并不小。

相比高昂的修复费用，家财险性价比极高，一年仅需几十至两百元，就能撬动百万级房屋及家居保障。台风进水淹房、大风砸损门窗、管道漏水泡坏装修、坠物损毁家电等高频场景，基本都能理赔。不少普惠家财险还包含第三方责任、临时住宿补贴等增值保障，实用性极强。

需要注意的是，家财险也有明确免责：现金、金银珠宝、古董字画、房屋自然老化、私自违规改造造成的损坏，一般不予赔付，普通家庭正常投保完全不受影响。

保险业全力提速理赔

随着台风“巴威”灾情扩散，全国保险业全面进入防汛救灾战时状态，监管部门、各大险企同步发力，用前置服务、极速理赔补上家庭财产保障缺口。

金融监管总局专门下发防汛救灾工作通知，明确要求全行业落实应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔，全面简化理赔流程、开通绿色理赔通道，减少繁琐举证，最大限度降低群众受灾损失。

保险行业服务效率全面升级，多家险企推出免现场查勘、免气象证明、免费道路救援便民政策，支持线上一键报案、远程定损，小额案件当日即可结案到账。

针对台风“巴威”灾情，平安产险累计报案超4700笔，预估赔付超5000万元；中国太保快速实现车险、农险、非车险三大险种首赔落地，最快1小时完成全套理赔结案；人保财险在浙江、湖北、广西等重灾区落地多笔极速理赔，赔款直达客户账户。湖北、广西等巨灾保险试点地区，也已成功触发政策性赔付，进一步减轻群众灾后压力。

最新数据显示，本轮汛期全国十余省份累计灾害报案32万件，行业赔付、预赔付总额超22亿元。

结语

业内人士表示，极端天气常态化已经成为趋势，政府守住生命安全底线，保险守住家庭财产底线。如今多数家庭配齐车险、医疗险，却唯独忽视居家财产保障。

一年几十元的普惠家财险，不是多余开销，而是普通家庭抵御台风、暴雨灾害损失的刚需保障。

台风过后的理赔热潮总会褪去，但居家风险永远存在，提前用小额保费锁定大额财产保障，才是家庭防灾避险最稳妥的方式。