很多家长第一次给孩子挑保险时，都会卡在同一个难题上：

到底选少儿版，还是选成人版？

有的家长觉得，都写了少儿版，肯定更适合孩子，也有的家长担心，少儿版会不会保障不够成人版多？

但事实上，有些产品少儿版确实不是最优选，买错不仅多花冤枉钱，孩子保障还有缺。

到底要怎么选才对呢？

今天，我们从孩子必买的三大险种：百万医疗险、重疾险和意外险三个角度，来跟大家聊一聊。

百万医疗险

少儿版百万医疗险部分保障确实存在一定优势：

1、意外和指定疾病能报门急诊；2、指定重疾在特需部、国际部和 VIP 部也能报；3、免赔额为0，报销门槛低。

但是它只能保证续保到19岁，到期后就要重新投保其他产品，一旦这期间身体出现异常，或者申请理赔过，基本上就不能再买优秀的百万医疗险了。

那怎么选呢？

如果孩子年龄小，比较看重理赔门槛低（0免赔），优选少儿版百万医疗险；

如果孩子年龄已经很大了，比如15岁，更看重保证续保时间，优选普通版百万医疗险。

重疾险

少儿重疾险会重点保障少儿高发重疾。

比如少儿特定疾病保障，一般包括严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎等。这些疾病在儿童中的发病率相对较高，一旦患病，治疗费用昂贵。

针对这些特定疾病提供额外赔付。例如，基本保额是 50 万，对于少儿特定疾病可能会额外赔付 50 - 100 万。而且价格也会便宜一点。

结果显而易见，孩子的重疾险优先选择少儿版的。

意外险

因为投保年龄限制，其他意外险孩子大都买不了，因此直接买少儿版的就行。

意外险挑选起来比较简单：

重点关注意外医疗保障，平时磕碰，猫抓狗咬都能报销。

主要看报销范围（是否不限社保）、报销比例、免赔额，以及常住地的医院能否报销。

尽量选择不限社保、0 免赔、100% 报销的产品。

意外险除了意外医疗，还包括意外身故、伤残、全残责任。

因为监管规定：未成年人的身故赔付有上限，除3种特殊情况外，0-9 岁不能超过20万，10-17岁不能超过50万。

因此，大家可以根据孩子年龄选择合适的意外险保额。但主要还是要关注意外医疗保障。

写在最后

所以说，给孩子买保险，并不是说少儿版就一定更好。

重要还是要结合孩子的年龄、实际需求来判断。