不少人在买增额寿的时候，都喜欢把孩子写作被保人。

一是，因为孩子年轻身体好，增值时间更久一些。

二是，自己的身体健康情况过不了审核，因为增额寿也是有健康告知的。

理解上面的两个原因，但劝大家投增额寿时，一定要考虑周全，千万不要一股脑把孩子作为被保人。

理想很丰满，但我们不得不正视其中的两大风险。

自己作为投保人，万一出现了身故，这笔钱会变成遗产。

遗产的分配顺序通常是，配偶先分走一半，剩余的部分，在具有第一顺位继承权的父母、配偶、子女之间平均分配。

如果家庭关系比较复杂，涉及重组家庭，或者保单分配办理过程中，自己父母有一方去世，那么自己的兄弟姐妹也享有代位继承权，让保单的继承更加复杂。

如果孩子比较小，尚未成年，那么钱归监护人所有，最坏的结果是：作为弱势一方的孩子很可能拿不到钱。

孩子成年后，可以随意变更受益人。

被保人是不需要经过投保人同意就能变更受益人的，这就非常可怕了。

前段时间，网络上流传一个案例：“66岁老父亲多年来断断续续给儿子买了近500万保费的保单，儿子临终前修改身故受益人为配偶，儿子去世，老父亲申请理赔，分文没有拿到”。

人财两空，500万给儿媳做了嫁衣。

怎么解决？

有个非常重要的点，就是一旦被保人选定了，就不支持变更。

所以想要把孩子作为被保人的，还可以有一种方法解决，就是设置第二投保人。

如果投保人身故不在了，那么这笔钱会直接给到第二投保人，第二投保人会直接掌控这份保单，就不至于陷入最终的遗产纠纷。

第二投保人可以设置成自己的配偶或孩子，当然前提是孩子是成年的情况下，不然也会被监护人掌控这份保单。

不过要提醒大家的是：并非所有的保险公司，都支持第二投保人！

所以说，增额寿的保单，不一定非得写孩子。

如果你在50岁以内，把投被保人都设置成自己，孩子设置成受益人，未尝不是一种好的方式：

保单架构简单清爽，保单在自己有生之年都是自己说了算，完全不必看其他人脸色，自己不在了，赔出来的钱就成为孩子的确定的个人财产，不担心被其他人分割。

所以，千万不要为了一些虚无缥缈的目的，设计错了保单架构，最终后悔莫及。