很多人买保险，最担心的就是出险了，在理赔上遇到困难，甚至遭到保险公司拒赔。

要我说，完全不需要过分担心，因为只要符合保险合同的要求，都能正常赔付。

大家如果留意过各家保险公司的官网，它们每年都会公布理赔报告，其实理赔案件成功率其实挺高的，有不少保险公司的赔付率都在99%以上。

要知道，保险公司并不是靠拒赔来盈利，而是通过投资增加「利差」来赚钱。

但如果出险后，遭到保险公司不合理拒赔，就需要我们有耐心、有方法的去和保险公司沟通。

第一步，了解拒赔原因

确定被拒赔后，联系保险公司拿到书面的拒赔通知书，仔细阅读材料，详细分析包括其下发时间、拒赔的原因等内容。

同时，再次仔细阅读自己的合同，是因为没有如实告知？不符合保险责任？还是因为属于保险条款免责范围？又或者是提交的理赔材料不完整或不准确？

确保自己了解了所有相关的条款，方便判断保险公司的拒赔是否合理。

第二步，向保险公司申诉

针对存在争议的理赔问题，准备自己投保时的各种资料，包括投保界面、投保提示、告知事项等。

审阅提交给保险公司的各种理赔材料，还需准备病历报告、诊断证明、出事前的体检报告等就医资料。

提出申诉，提供对应的证据材料，与保险公司协商，核实是否符合理赔条件。

一定要保持理性和礼貌，避免情绪化的表达，毕竟我们的目的是为了拿到理赔，而不是激化矛盾。

如果重新提交材料申述后，保险公司仍然不配合，态度强硬，导致理赔时间过于漫长，可以将当地分公司的情况，向保险公司总部投诉，投诉后会优先处理，再次安排人员进行协商。

第三步，向监管部门投诉

如果与保险公司协商不成，找到保险公司的监管部门，打国家金融监管总局的保险业务投诉电话12378。

监管会对投诉进行调查和处理，并责令保险公司尽快依法依规处理和反馈。

将保险公司名称、购买产品、拒赔事由详细说明，以便进行有效投诉，而不要说一堆情绪的表达。

投诉的方式有以下几种：当面投诉、致电、邮寄材料、网络投诉。

根据监管规定，消费者的投诉量会直接影响保险公司的年度测评，所以保险公司会有动力来解决问题。

第四步，到法院起诉

如果投诉还是无法解决，那只能选择最终极的解决途径了，打官司。

保险法往往更倾向于维护处于弱势地位的被保人，但诉讼是一个复杂漫长的过程，需要投入大量时间和精力，费用也高，并且也存在一定风险，不到万不得已慎选。

写在最后

有些朋友，在网上看到保险被拒赔的负面新闻，就跟风认为买保险，这也不赔，那也不赔。

这其实是幸存者偏差，大多数理赔成功的人不会在网上宣扬，而拒赔的人会在网上到处传播，希望得到他人的支持，所以看到这类负面新闻会比较多。

为了避免后续不必要的麻烦，在投保前要规避的问题就一定要前置，不要拖到理赔阶段再去纠缠。