今年4月21日，央行、工信部、市场监管总局、金融监管总局、证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局等八部委联合发布《金融产品网络营销管理办法》，定于今年9月30日起正式实施。

《管理办法》对金融产品的网络营销行为进行规范，明确通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意。

这几年，通过社交平台获客的保险代理人越来越多，问题也层出不穷，对于已经到来的新规，是否已经做好了准备？

基金违规营销引发的网络营销整顿风暴

这场席卷金融行业的网络营销整顿风暴源于德邦基金与自媒体“大V”的违规营销。

2025年四季度末，德邦基金旗下的德邦稳盈增长灵活配置混合规模还不到10亿元，而2026年开年，该基金突然凭借AI应用风口，成为“日销百亿”的爆款。仅在1月12日单日，该基金规模激增超120亿元。

2025年末，德邦基金旗下全部13只主动权益类产品合并管理规模150多亿，这种“单日百亿顶全司”的情况，在主动权益基金中几乎史无前例。

也迅速成为市场关注的焦点。

1月29日，监管重锤随即落下，德邦基金“日销百亿”神话也被戳穿。

原来德邦基金与不具备基金销售业务资格和基金从业资格的互联网“大V”开展营销合作，向其支付大额广告费，而以互联网“大V”利用流量和影响力鼓动投资者跟进购买，诱导风险承受能力不匹配的投资者购买中高风险产品。

监管通报还强调，基金宣传推介与销售活动直接面向广大投资者，事关投资者合法权益保护与行业声誉。各行业机构和从业人员应当牢固树立“以投资者为本”的经营理念，严格遵守法律法规要求，规范各类基金销售和宣传推介行为。

4月24日，中国人民银行、金融监管总局等八部门就联合对外公布《金融产品网络营销管理办法》，对金融产品的网络营销行为进行规范。

随即，各大社交平台也加大了对违规内容的清理力度。

小红书启动金融生态专项治理，针对非法荐股、伪造资质、非法跨境投资营销导流、违规保险营销等内容，共处置违规笔记超过101万篇、违规账号15.7万余个、违规评论超过477万个。9月15日，小红书发布首份《社区金融生态公约》，要求金融营销“先持牌、再认证”。

微博、微信、抖音接连发布公告，加码财经内容生态治理，对无资质财经账号、非法荐股、虚假市场传闻开展集中整治。

今年以来，微博、抖音、小红书等平台累计处置财经类违规内容超150万条，处置违规账号超16万个。抖音仅2026年三季度就处置财经违规内容超4.5万条、违规账号超千个，全面取消6888名“理财师”黄V认证。

保险短视频营销乱象

在社交平台内容版图中，财经内容是最诱人也最危险的一块。

下周开拉、抄底黄金、港股美股开户、香港保险“终身高息”等等，话术一套接一套。

在金融这种特许经营行业里，普通用户根本分不清“理财师”是专业投顾还是一个只会夸夸其谈引流的“演员”。

在保险领域，这种短视频营销乱象也越来越严重。

复旦大学保险消保与可信研究团队测评报告指出，线上保险理财化包装、虚假收益承诺等问题突出。

在数百家保险机构的账号及上千个保险短视频中，“大病小病全都赔”“收益秒杀银行存款”“国家力推的产品”等内容仍屡禁不止。

还有账号以“挪储”“秒杀存款”等话术将保险产品包装成存款替代品，并宣称“满五年以后随用随取”。

更有媒体报道，大量保险分支机构的社交媒体账号被以每年1000多元的低廉价格出租给第三方，用来推销境外保险产品。

这些行为已经涉嫌违规跨境经营、非法金融营销、冒用资质、欺诈消费者。

就在9月份，某头部保险公司因为未经授权在朋友圈发布不当宣传内容，被监管警告并罚款2万元；相关责任人也被警告并罚款1万元。

单看金额，2万这张似乎不多，但是2026年最新的保险行业处罚数据显示，今年前8个月，因自媒体、朋友圈宣传违规开出的罚单已经超过170张，这个增速比很多人想象的要快得多。

现在，不少代理人正在忙着把以前朋友圈发布的相关保险内容进行删除等处理。

保险代理人迎来密集合规培训

为了应对即将迎来的“930金融产品网络营销大限”，如今保险代理人又多了一项工作：

合规培训。

完成公司的合规培训课程、通过考核，才能获得公司开具的资质证明，进而申请自媒体账号。

日常运营中，视频要送审、直播文案要送审，朋友圈和视频号的内容经常被公司合规部门提醒“有不合规内容，要删除”。如果检查发现严重违规，公司会按公司制度处罚。

据21世纪经济报道，一些大型险企已经构建起了“账号备案、能力培训、运营授权、内容品控、运营闭环”的全链条管理。要求代理人要完成合规培训、签署合规承诺书，公司才会给予授权。账号必须以本人名义注册，主页须体现公司名称、销售人员姓名、职业编号、所属机构及从业资格证信息。

在内容审核环节，更有保险公司设置了“先审核后发布”的前置流程，代理人在发布前可通过公司内部工具进行合规审查。同时，公司会进行全网巡查，利用AI智能巡检工具对已授权账号进行监测。

合规化带来的成本上升是普遍趋势，但不同类型机构承受的压力并不相同。对头部险企而言，合规能力本身就是竞争优势，而这些成本投入对中小机构而言并不轻松。

当然，对于保险代理人来说，此次金融产品网络营销整顿也是一次去芜存真的机会，是保险代理人社交平台获客规则的一次重构。必须改变以往的粗放经营习惯，在合规的前提下寻找新的出路。

“自古套路留不住，唯有真诚得人心。”

野蛮生长的财经大V，将被专业、合规、有价值取代。

稳，比快重要，安全，比机会重要，活着，比什么都重要！