降息通道开启，所有金融产品都置于其中，保险也不例外。

22日晚，一则来自财联社的消息引发广泛关注：

传统型人身险产品的预定利率将从3%下调至2.5%，调整期为1个月；投资型产品中，分红险的保证利率上限调整为2%，万能险调整至1.75%，调整期为2个月。

虽然此轮保险产品预定利率的下调还没板上钉钉，但是业内普遍形成了一种共识，箭在弦上~

数据统计，77家寿险公司2024 年的近三年投资收益率，相较于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。

信息很明显，在售的3%都是之前报备的的老产品，停售一款就少一款。

有业内人士透露，目前，监管部门已经不再接受3%及2.75%预定利率产品的报备。

各家纷纷开始报备2.5%或更低预定利率的新品，甚至有保险公司个别产品预定利率仅有1.75%。

预定利率调整，对于已经购买了保险的朋友来说，影响是有限的。

因为一款产品的预定利率一旦确定，在合同有效期内是不会有变的。

但对于准备买保险的朋友来说，选择就变得尤为重要了。

预定利率下调，带来的直接影响有2点：

重疾险、寿险等保障型保险的保费将会上涨

长期险种在定价时都会参考预定利率。

对于保障型险种而言，如果预定利率下调，为了确保未来的赔付，就需要收取更多的保费。

买重疾险，同样的保障，价格就会比之前贵一些。

有朋友可能想说，今年的重疾险好像没涨多少，你要是去对比一下保单的现金价值就不会这么想了，现金价值也是我们的实际利益。

增额寿、年金险等储蓄型保险的收益将会下降

预定利率是储蓄型保险的收益上限。

买养老年金，存同样的钱，最后领取会少20%左右。

买增额终身寿，以30岁男性，年交10万，交5年为例：

保单第10年，3%和2.5%两者相差5万多；保单第30年，两者相差将近20万，已经占到总保费的40%了。

复利IRR方面，3%的增额在保单第10年，复利IRR就能达到2.5%，而2.5%的产品，第10年可能还超不过2%。

写在最后

就在前天央行宣布1年期、5年期LPR下调10BP后不久，国有大行也传出正在考虑下调存款挂牌利率的消息。

低利率环境下，安全可靠，还能锁定长期收益的也就只有保险了。

寿险行业的预定利率调整只是开始，2.5%也不一定是终点，而这也让3%预定利率的产品显得尤为珍贵。

在产品马上就要调整之前，大家多多积攒一些过冬的余粮吧~