岁末年初之际，往往是各大保险公司“开门红”的重要时间段，但相较往年，今年险企的“开门红”显得很是平淡，没有了往日的热闹景象。

多年来，行业一直公认“开门红”是保险公司实现“全年红”最有效的营销方式，在此期间，各家保险公司都会推出主打产品，通过各类优惠利好政策，进行特价促销、附加服务优惠和增值服务等，吸引消费者抢占市场份额。

但2024年开门红不仅受到了产品定价利率从3.5%下调至3.0%，而且还受到了银保渠道“报行合一”，大大影响了保险营销员的积极性，同时，在监管要求淡化“开门红”之下，各家公司和代理人的销售行为相对谨慎。

“开门红”还能爆大单吗？

一直以来，“开门红”都是保险业的一大特色，一般是指保险公司岁末年初的特有推广节奏和营销方式，重点推出一批以“高收益”“安全理财”“稳定现金流”为亮点的储蓄类保险产品，吸引消费者购买，为全年业务取得好彩头。

以2022年数据为例，当年一季度，寿险原保险保费收入合计为1.11万亿元，占全年2.45万亿元保费的45%，其中1月的保费收入就高达8387亿元，在全年保费中占比达34%。

同样地，“开门红”也是不少保险人每年业绩的重要来源，是“爆大单”的好机会，“一般在年底，客户资金回笼，会有再投资的计划，这时候开门红作为保险公司让利手段，限量推出一些短期产品，可以满足客户的理财需求，也能给销售团队新的一年‘提气’”，有保险代理人如此表示。

值得注意的是，从2023年9月中旬开始，各大保险就已经开始销售‘开门红’产品了，如，中国人寿、平安人寿、太平人寿、泰康人寿等险企陆续推出“2024开门红”主打产品，与往年类似，即仍以储蓄类保险为主，产品形态以“年金/两全（主险）+万能险（附加型）”组合形式为主。

对此，有业内人士直言，今年上半年，预定利率3.5%产品“停售潮”拉动寿险保费飙升，部分保险公司提前完成了2023全年的价值计划，因此有了提前开启2024开门红的条件。

“开门红”乱象不断

不过，近年来部分保险公司在推进“开门红”的过程中，出现了虚假宣传、炒作、捆绑销售等问题，引起了用户的不满。

“之前银行和保险公司的工作人员都打电话给我，推荐了这次活动，产品主要的卖点是（收益）3.5%的活期账户，（资金）可以随存随取”，有客户在参加存量优化服务活动时说，她询问上述账户的存取是否有条件，对方给了否定的回复，饶有兴趣的赵小姐原以为，这是要求在银行开通账户，再将资金转移过去，结果她从会上得知，C账户的领取从第六年开始才免手续费，第一到第五年的收取比例分别为在1%-3%之间，再者，3.5%仅是C账户现行的年化结算利率。

有保险代理人直言“产说会是以往‘开门红’密集举行的活动，主要是宣传和销售产品，前述存量优化服务活动与其别无二致，‘换汤不换药’，当中，向投保人送礼、将保险与银行存款进行对比的行为均涉嫌违规”。

相关案例并不鲜见，去年6月，泰康人寿湖北分公司被罚款15万元，原因是产说会所用课件以及现场录音中多次出现“保底”“保本付息”“复利”“利息”等与银行存款产品对比的描述等构成欺骗投保人的行为；2022年6月，人保寿险太原市中支产说会向新单投保人赠送礼品系给予投保人、被保险人保险合同约定以外其他利益，因此被罚。

淡化“开门红”

在此背景下，淡化“开门红”的声音愈发高涨，监管部门也不断引导保险公司科学合理开展“开门红”营销活动。

2023年10月份，国家金融监督管理总局发布《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》提出，从科学制定年度预算、严格执行报行合一、规范销售行为、加大查处力度等四方面对“开门红”进行规范，其中明确指出各人身保险公司不得采取大幅提前收取保费并指定第二年保单生效日的方式进行承保。

与此同时，也有不少保险公司传出纷纷淡化“开门红”的声音，太保寿险总经理、首席执行官蔡强在今年的中期业绩交流会上表示，太保寿险已经连续两年强调不做“开门红”、不做“保费搬家”，而是专注把每一天当成“开门红”。

多位保险代理人也表示，2024年的“开门红”似乎并不太好过，据一家大型险企从业人员透露，以前每天公司保费收入高达2亿，现在已经大量缩减至5千多万了，“这个冬天不好过呀”。