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80后,40岁左右,买重疾险就是在浪费钱?

· 2024-09-25

导语真的没必要买吗?

大家都知道,买重疾险要趁早。否则,年龄越大,保费越贵。

但也有不少朋友年轻时身体健康,但是也没那么多资金。随着人生轨迹逐渐来到上有老下有小的40岁,作为家里的中流砥柱就尤为重要,不能轻易倒下。

当然,也就是这个时候,才会想起要不要配置一份生大病直接赔钱的重疾险,好多一些保障。

但又不确定这个年龄购买的成本和性价比,所以就很纠结……

40了,现在买还划算吗?”

小编认为,不管你是30岁、40岁还是50岁,只要能买,就应该买。

买对,就一定划算

随着重疾险持续内卷,保障责任不断升级,现在好的重疾险都是可以多次赔的。

像有的产品轻症、中症、重症加起来一共可以赔付7次,如果你买的是50万保额,那最多可以赔付240万,这个杠杆蛮高了。

因为有多次赔付,一般都自带「保费豁免」。

就是在缴费期内,无论是轻症、中症还是重症,只要得过一次,那么后续的保费就都不用交了,保障依然有效。

这个设计,可以说是非常人性化了。

投保的过程中,要注意这几点

投保重疾险会面临健康告知问题,只有身体条件满足要求,保险公司才会承保。

40岁的人难免有些身体上的小毛病,但我们依然要对保险公司如实告知,确保保单有效性,避免后续出现理赔纠纷。

如实告知后,核保结论会有几种,有的是除外承保,比如甲状腺结节,就是一些疾病不保障;有的是加费承保,比如高血脂,那也很好。毕竟一般合同上的病种有100多种,不能为了一棵树放弃一片森林。

友情tip:买保险前不要体检,等待期之前,如果不是紧急情况,尽量避免体检和就诊。

其次,保额也是关键。

买保险就是买保额,这是大家常挂在嘴边的话,保额买不够和不买保险就好比是五十步和百步的关系。

现在重大疾病的平均治疗费用在30万左右,这也就意味着如果重疾险的保额低于30万,就无法覆盖治疗费,更别提后续的康复疗养费用还有3-5年左右的收入损失了。

因此建议最低保额30万起步,尽量做到50万及以上,这样抗风险能力更好。

重疾风险随年龄增长而增加,最好保障终身。如果你的预算实在有限,那咱们就选择缩短保障期,比如保至70岁。

建议选长一些的缴费年限,适用于上面我们所讲的「保费豁免」,可以在缴费期间用尽量少的钱,获得更多的保障。

也可以通过附加额外赔的方式,拉高保额,降低预算。

比如40岁的王女士,买30万保额,20年交,保至终身,附加60岁前额外赔,能比单纯买50万保额便宜大几千。

还可以通过长短两份重疾险搭配,来降低保费。

王女士买一份20万保额,保至终身,再叠加一份30万保额保至70岁,也比单纯买50万保额保终身要便宜。

这种方法,可以通过减少部分责任来降低价格。

同一款产品,带身故与不带身故责任的价格差不少。选消费型重疾险,不带身故,保费可以便宜很多。

写在最后

一般说小孩以后的生命漫长,可能后续还会自己重新买。而40岁,已经不是浅尝辄止的年纪了。

这个阶段,很有可能因为身体原因,是最后适合买重疾险的时机。

给自己的生活减负,保持健康,好好工作,建设好家庭,则是当下最为重要的课题。


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