你买保险的时候，有没有被推荐过夫妻互保？

所谓夫妻互保，就是双方作为投保人分别给对方买保险，而这两份保险都附加了投保人豁免责任。

投保后，无论夫妻双方哪一个发生了约定的风险之一，后续两人的保费都不用再交了，但是保障依然继续，不受影响。

夫妻互保，一般出现在重疾险里会比较多。

举个例子，夫妻俩互保了某重疾险，50万保额，交20年。过了3年，丈夫不幸患上了该产品约定的轻症，赔付了30%的保额，拿到了15万元的理赔金，因为被保人有轻症豁免，所以这份保单不用再交钱了。

再加上还有投保人轻症豁免，丈夫是妻子的投保人，他得了轻症，所以妻子的保单也不用交钱了。

听着还挺爽的，感觉可以薅到保险公司的羊毛，但在选择时也有一些需要注意的地方。

1、保费相对更贵

夫妻互保，只有当产品可以附加投保人豁免时，才有好处。

保费豁免并不是免费的，需要多加一份保费来额外购买，所以会增加保费的预算。

2、豁免条件更严格

业内对投保人豁免的健康要求一向很高，有的保险公司甚至只接受标准体投保。

夫妻互保，不仅要双方感情好，还得双方都身体好。

如果夫妻双方有一方没有通过健康告知，就没法附加投保人保费豁免，也就无从说到夫妻互保。

3、风险保额限制

保险公司为了控制风险，可能会对被保人的保额进行限制。

而投保人豁免的本质是投保人给自己买了一份小保险，它的保额也会被计入在风险保额里。

举个例子，某重疾险基本保额最高可以买到70万，假如妻子给丈夫买了70万保额，当丈夫给妻子买时，就会出现风险保额限制。

因为妻子身上已经有了份投保人豁免的小保险，那她可能最多只能买60万了。

如果不想被占用保额，双方可以选择不同保险公司的产品，为彼此投保，这样就不会有占用保额的风险了。

除了上述存在的问题，万一未来感情不合，过不下去了，互为投保人的保单可就太麻烦了。

和平离婚，还能好好商量着将各自保单的投保人变更为自己，并视情况决定是否需要变更受益人，同时取消附加的投保人豁免，继续持有保单，享有应有的保障。

要是撕破脸，对方不肯给你继续交保费，或直接退保，就会导致保单终止。

退保对成年人来说，除了有经济上的损失，还有一个更大的风险。

假如这个时候身体有既往症或异常指标，可能很难重新买到类似的保险了。就算可以买，随着年龄增大，保费也一定比之前贵不少。

写在最后

综上，小编更建议夫妻之间各买各的。

当然了，我也理解新婚燕尔，情到浓时，会想通过夫妻互保来证明对另一半的信任和爱。

但婚姻风险是客观存在的，保险要尽量降低不确定性，不要把自己的决定权交出去。