年金保险又“惹事”了！

据央广网报道，山东济南章丘区的俎先生在2013年和2017年在亲戚（泰康人寿业务员）的劝说下，给两个孩子各买了一份“分红型”保险：

泰康财富人生E款年金保险（分红型）和泰康鑫享人生年金保险（分红型）。

泰康财富人生E款年金保险（分红型）每期保险费为3000元，交费期间为20年，该份保险合同生效日为2013年7月23日；泰康鑫享人生年金保险（分红型）每期保险费为6000元，交费期间为15年，保险合同生效日为2017年3月7日。

截至目前，他已经向泰康人寿交纳了9万多元的保费。

俎先生称，当时业务员宣传“保险‘利率’比银行高、有病保病、无病存钱，只要交满年限，就可以退还‘本金’”。

俎先生称，基于对王某某的信任，自己在没看到保险单的情况下，“糊里糊涂”地购买了上述两款保险。

俎先生还提供的与王某某的微信对话截图，王某某在介绍两份保险时称，财富人生E款年金保险，交满20年就能退还本金，保险利率比银行存款利率高，孩子上学期间能领教育金，谈婚论嫁时还能支取婚嫁金。泰康鑫享人生，有病保病无病存钱，交满到期退还本金，子女教育金也可以提。

然而，近日，当他去保险网点询问，得到的答复却是没有“本金”，若选择退保，仅能拿回6万多元。

这让俎先生直呼“上当”。

王某某则称因时隔久远，已经无法记清。当被问及他销售保险时是否仔细研究过保单条款，以及为何俎先生在看到保单后没有及时退保，王某某表示：“哪有客户看保险合同的，看也看不明白，合同条款那么多，正常跑保险的业务员都看不太明白。”

泰康人寿保险方面则回应，业务员推销话术系个人行为。俎先生提供的相关证据属于“事后证据”，无法证明俎先生与王某某是不是“一伙儿”的，如果俎先生认为保险公司该担责，可以通过诉讼途径解决。

这事儿目前还没有结果，不知道俎先生会不会走司法途径。

之所以讲这个新闻案例，是因为看到王某某倒是也很坦诚，说了一句大实话：

“哪有客户看保险合同的、业务员都看不明白”。

这揭示了当前保险行业一个现状，也是导致投诉不断、纠纷不断地根源所在。

买保险的和卖保险的，都不懂自己买卖的到底是啥玩意儿！

泰康鑫享人生年金保险（分红型）也是2015年左右泰康人寿力推的一款开门红产品，附加万能账户，吸引了不少人关注。2024年，这款产品卖了104.57亿，在泰康产品中排名第四，仍然是主力产品之一。

年金保险本质是年龄大了每年领取养老金，获取一定的现金流，身故保障是次要的。

财富人生在年满60周岁的时候可以选择一次性领取一定的金额，领取后保险合同终止。

鑫享人生在年满80岁的时候可以领取一次性祝寿金。

这跟返还本金是两码事。

不像传统寿险，到了一定时间，保单现金价值会超过所交保费，那时候即使退保，也不会损失“本金”。年金保险中途退保损失会非常大，适合有闲钱不用的家庭。

传统寿险对于保险公司最大的风险就是投保人“死得太早”，保费还没交够或者交够后，没多久，投保人就去世了。

而年金保险，对于保险公司最大风险就是投保人“活得太久”，年年领保险金。

对于投保人来说，传统寿险就是把“死得太早”的风险转移给保险公司；年金险就是把“人活着，钱没了”的风险转移给保险公司。

理解了保险产品的底层逻辑，才能更好理解自己卖的是什么产品。

遗憾的是，很多保险公司在内部培训的时候，基本不讲保险知识，而都是在讲话术。

结果代理人也不知道自己卖的是什么，投保人也不知道自己买的是什么，最后导致纠纷投诉不断。