涉嫌垄断学生平安保险（以下简称“学平险”），重庆市巴南区八家保险公司被罚没1151万元。

近日，国家市场监管总局发布2023年第一批民生领域反垄断执法专项行动典型案例，其中包括重庆市市场监管局查处重庆市巴南区八家保险公司达成并实施垄断协议案。

学平险是针对在校学生（含幼儿园）开发的一款综合保险，主要涵盖学生意外伤害、疾病身故、意外伤害医疗、住院医疗等保障，特点在于保障覆盖面广，保费便宜。

然而，就是这样一份护航学生人身安全的重要保障，在实际的经营销售环节中却被一些险企垄断，监管揭开学平险经营“遮羞布”的同时，也通过严厉的处罚给市场敲响警钟，今年3月，重庆市市场监管局对涉事险企作出了合计罚没超千万元的决定。

8家险企垄断学平险被罚没1151万元

这起案件源于重庆市原工商行政管理局收到的举报，根据举报内容，管理局于2017年6月对重庆市巴南区人保财险重庆市巴南支公司等8家保险公司涉嫌达成并实施垄断协议行为进行了立案调查。

此案中，8家当事人属于具有竞争关系的学平险承保公司，在巴南区教育委员会管理的中小学、幼儿园、职教中心、民办学校中划分片区承保中小学生学平险，对巴南区学平险销售市场进行分割，限制其他保险公司加入巴南区学平险市场，并对学平险的价格进行固定和变更，统一学平险的保费保额。

这8家险企的上述行为，已违反了修改前的《反垄断法》第十三条第一款第（一）项和第（三）项的规定。据了解，《反垄断法》（修订前）第十三条第一款第（一）项和第（三）项明确规定，禁止具有竞争关系的经营者达成下列垄断协议：固定或变更商品价格；分割销售市场或者原材料采购市场。

2023年3月，重庆市市场监管局对重庆市巴南区八家保险公司达成并实施垄断协议案作出行政处罚决定，责令当事人停止违法行为，没收违法所得合计594万元，并处2016年度销售额1%的罚款合计557万元，以上罚没款共计1151万元。

学校强制推销学平险时有发生

值得一提的是，早期的“学平险”，的确属于强制投保的险种，但之前发布的《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》明确指出，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险，“学平险”已经转为自愿投保。

不过，自愿投保的“学平险”，在实际操作中，并没有实现完全的自愿，此前有媒体曝出一些学校通过辅导员或班干部统一要求购买；还有的学校，表面上是投保自由，实际上却要求不投保的学生签订一些学校的免责承诺书。

此外，还有报道称保险代理公司推销“学平险”给学生，老师获得返佣。去年，辽宁银保监局在网站公布了对沈阳益安保险代理有限公司的行政处罚决定书，揭露了学生平安保险销售中的违规行为。

据悉，2019年8月至12月，沈阳市雨田实验中学、沈阳市新民雨田实验中学、沈阳市沈北新区雨田实验中学等3所学校经益安保险代理在新华人寿沈阳中心支公司投保学生平安保险（实际投保人为学生家长），共涉及保费101.016万元，该保险代理公司从中获取佣金58万元后，转头支付给学校工作人员33万元，这一定程度揭露了学平险在保险代理过程中的利益分配链条。

学平险赔付金额占比较低

对于保险公司而言，虽然学平险确实是保费低，单笔保险利润少，但是由于它基本上以学校为单位进行投保，因此保费规模大，这块诱人的“奶酪”也因较大的业绩增长潜力成为各保险机构的兵家必争之地。

尤其是，在新单展业困难的当下，学平险也被保险销售机构当作寻找新客户的“敲门砖”，保险机构可以通过学平险获得的庞大客户资源，进一步开发有保障意识的家庭客户购买其他高价值率的保险产品。

而且，从意外险赔付来看，学平险金额占比较低。据财联社统计，2015-2019年，寿险公司短期个人普通意外险产品的赔付金额占比基本保持在95%左右，而学平险的赔款金额占比仅为3.5%左右；2015-2019年，产险公司短期个人普通意外险产品的赔付金额占比基本保持在90%左右，学平险的赔付金额分布仅在5%-10%。