这还是2018年11月，平安福就已经“升级”到了2019了，估计平安百万代理人此时此刻都在紧锣密鼓准备平安福2019的销售展业工作。

之前蛋蛋写过两篇关于平安福的文章《自从看了这「苹果」 你就知道什么是无耻了》、《啪啪啪，打脸了，中国平安重疾险照样拒赔》

嘿嘿，不好意思，骂得比较狠，也招致一些平安代理人的非议。

但是你说，这个不骂吧，天天唱赞歌，你好我好大家好，你咋个进步叻；天天你走你的独木桥，我走我的阳光大道，咋个让消费者明明白白的买呢。

正如重庆万州区长江二桥那个坠河公交车一样，你好我好大家好，反正我又不是当事人，多一事不如少一事，爱吵咋吵，爱打咋打，反正我不在公交车上，结果杯具了。。。

代理人说，同业不要互相攻击，这样不好。

嘿，这就是没文化的装有文化的了。

首先，蛋蛋不是同业，蛋蛋属于第三方独立的保险经纪人，不属于XX保险公司代理人；

其次，蛋蛋指出保险产品的缺陷与不足，这叫攻击么，难道就应该掩耳盗铃，欺消费者于不明不理云雾之中吗；

最重要的一点，对于一家上市公司来讲，难道就不应该接受公众的监督和批评吗

再说，监督和批评，也是反向督促你进步嘛。

实际上，我也说句公道话，人家平安福2019真的有进步，不信我来跟你对比下：

我们来看看，平安福2019相对于平安福2018哪里进步了？

1、重疾病种从80种升级到100种；

新增20种重大疾病为：心脏粘液瘤手术、严重大动脉炎、Brugada综合征、严重继发性肺动脉高压、室壁瘤切除手术、严重心脏衰竭CRT心脏再同步治疗、严重肺结节病、范可尼综合征、败血症导致的多器官功能障碍综合症、严重的进行性风疹性全脑炎、严重的神经白塞病、严重的脊髓内肿瘤、严重结核性脑膜炎、严重的脊髓空洞症、闭锁综合征、横贯性脊髓炎后遗症、结核性脊髓炎、埃博拉出血热、严重气性坏疽、自体造血干细胞移植手术。

2、轻症病种从20种升级为30种；

新增10种轻症疾病为：原发性肺动脉高压、腔静脉过滤器植入术、较小面积III 度烧伤、单侧肺脏切除、单侧肾脏切除、早期肝硬化、系统性红斑狼疮、单目失明、植入大脑内分流器、轻度脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

高发轻症，新增了“较小面积3度烧伤”，使得平安福2019提前给付型重疾险高发轻症增至6种；

3、等待期确从退现金价值升级为退保费

平安福2018在等待期内，确诊轻症或重疾，退还投保人现金价值（估计也就10%不到所交保费）；

平安福2019在等待期内，终于回归主流产品行列，确诊轻症或重疾，退还100%所交投保保费；

这个要点赞，之前这点就被蛋蛋骂过，这下改正了，好事。

之前看过蛋蛋的文章就知道，单纯增加重疾种类意义不大，因为前25种重疾就基本占据了理赔总量的绝大多数。

单纯增加轻症种类和重疾种类，一样，关键要看高发轻症的覆盖和理赔条件。

哎呀，你总得说两句好话嘛，不然人家又该说你故意鸡蛋里挑骨头了。

下面，我们就来看下，平安福2019年，依然我行我素，不走寻常路的都有哪些？任你嬉笑怒骂，我独自笑傲江湖。

1、高发轻症依旧缺乏轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术；

尤其是缺乏“冠状动脉介入手术”，导致平安福前段时间就出现过一起拒赔案例，参考《啪啪啪，打脸了，中国平安重疾险照样拒赔》。

2、第二次恶性肿瘤赔付距离第一次恶性肿瘤需5年

癌症，大家都知道有一个5年生存率，通常认为癌症的5年预后很重要，5年后风险逐渐降低，前5年的复发概率是相对较高的。

以乳腺癌为例，复旦大学肿瘤医院曾经对 2200 多例乳腺癌患者的观察发现，乳腺癌复发的时间趋势呈现为双峰。如下图，第一个复发高峰是在术后两年左右，第二个高峰是在 9.5 年左右。

因此，如果我们要去购买一款恶性肿瘤多次赔付责任的产品，那么肯定间隔期越短越好，主流的恶性肿瘤多次赔付的间隔期基本都在3年，如下图的信泰人寿的i立方、健康无忧：

所以，平安福的恶性肿瘤多次赔付，5年的间隔期，就不是很友好了。

3、’强制捆绑终身寿险、长期意外险

重疾险属于提前给付，这个产品形态，蛋蛋已经在过去文章，一而再，再而三吐槽这样的产品形态。重疾和寿险保额共享，重疾赔付之后，主险保额相应的减少。

这个很多消费者是不明白的，总觉得重疾赔了50万，身故还能赔50上，实际上身故的保额要减去这50万。

这样的销售误导和消费者理赔纠纷，之前在文章《震惊！这样的重疾险千万别买 已被央视曝光（附视频）》已经曝了。

长期意外，这个吧， 怎么说呢，捆绑就捆绑吧，主要是太贵了，以平安福附加50万长期意外险，30岁男性，20年交，每年保费要2500块。

你知道，同类产品，昆仑健康有一款长期意外险，50万保额，30岁男，20年交，每年保费只需要525块。

价格悬殊5倍。

4、要了命的平安RUN，得将手机绑在狗身上才行

平安福重疾险，有个将重疾赔付保额和运动健康数据结合的责任。

买完平安福的头2年内，累计18个月，每个月至少有25天，每天运动步数不少于10000步，重疾保额增加5%；

累计24个月，每个月至少有25天，每天运动步数不少于10000步，重疾保额增加10%；

这是什么概念，一周休息2天，一个月休息8天，要保证至少25天，我去，还不能每个周末宅，必须完成任务。一个月还不够，必须18个月，24个月。

OMG，算了，还是交给我们家旺财吧，帮帮忙。

督促大家运动起来是好事，将保险和运动健康数据结合起来，动态管理也是一项新科技。

今年9月底，就有一条消息震撼了全球保险业，美国恒康人寿保险宣布，停止承保传统寿险，以后所有人寿保险都将附带“活力计划”，即保险公司会通过健康数据追踪状况来给予客户不同程度的优惠政策。

比如，2017年与苹果公司进行合作，推出25元购买苹果手表的计划，要求购买会员在两年内定期锻炼，否则必须要为苹果手表分期付款。

比如，2015年与英国健康生活方式公司Vitality合作，通过鼓励客户健康运动获得积分来换取保费折扣，15分钟的锻炼可以节省15%的保费等销售新方法。

恒康也准备在2019年给新老客户提供两种健康选择途径：

其一，客户按照在线健身专家或者营养师的建议，完成自己设置的个人健康目标，只要完成关键指标，无需缴纳额外费用，就可以获得保费折扣。

其二，每月花两美元享受优惠。即与Vitality PLUS签署协议，客户每月登录Vitality PLUS，就可以获得恒康活力计划优惠券和折扣，包括每年可节省15%的保费。

怎么样，听上去是不是比平安RUN计划更有吸引力，人家至少是给你获得实实在在的，眼前的保费减免。

你倒好，设计这么一个不切实际，如果不是运动达人，几乎没有人可以完成，噱头大于实际意义。

5、真把保险当作奢侈品卖了，价格背离价值

保险是奢侈品吗？

本质就是一个金融工具杠杆而已，花小钱，撬动大的资金保障杠杆。

天天吹嘘世界500强，品牌广告到处砸，业务员海龟常青藤硕士，有什么用。

想起下面这个笑话：

鉴于平安福2019比较复杂，抛开它的附加恶性肿瘤、附加长期意外，只保留主险终身寿险和附加险重疾，和复星康乐e生B款实际上比较相似。

30岁，50万保额，保终身，20年交，平安福2019每年保费15773.86元

作为对比参照项，康乐e生B，30岁，50万保额，保终身，20年交，康乐e生B每年保费10323元

中间相差5450，蛋蛋告诉你，就因为康乐B少了RUN，少了70岁前确诊轻症重疾保额增加20%，但是您觉得，综上所述，值这个价么。