安联有款新的百万医疗险上线，名字叫安联臻爱，特别强调了是感恩版。

对于百万医疗险这类产品，市场上随便一捞，一大把，但是在蛋蛋看来，没有十全十美，总有个三六九等。

比如之前写的泰康尊享B+，国寿如e康悦，太平洋乐享百万等等，蛋蛋就是看不上，就是不够好，有本事你们也写文章来辩护一下。

那今天上线的安联臻爱，蛋蛋也第一时间拿到了产品资料和条款，也在蛋蛋的群内同步给了广大粉丝群众。

“安联和尊享e生相比如何”

“我的医疗马上到期，要不要换成安联”

“蛋蛋昨天给我做的方案还是尊享e生，要不要替换成新的安联”

粉丝群众呼声很高，蛋蛋就决定趁着热度，写一篇分析测评文章出来，供大家参考，记得文末点好看。

我就不从头到尾，一一的去分析安联臻爱这款产品，主要是把安联臻爱这款餐品，区别于尊享e生，好医保等产品的特点在哪里？

也就是，好，好在哪里？不足，不足在哪个地方？适合哪些人和朋友投保？

先来说说好的地方。

1、首次最高投保年龄65岁，可续保至102岁

意味着我们在61-65岁的爸爸妈妈也可以享受百万医疗的保障，过去爸妈的年龄过了60岁，可能我们的选择空间就少了，只能买个防癌险撑撑场子。

现在好了，安联臻爱，65岁还可以上车，最后一趟，抓紧时间。

2、重疾是0免赔，甲状腺疾病也是0免赔

尊享e生是癌症0免赔，其他的都有1万免赔额。安联臻爱，100种重疾（含癌症）0免赔，这就扩大了0免赔的范围。

比较有意思的是，甲状腺疾病也是0免赔。

其实，我第一反应是很平淡的，甲状腺疾病，无非就是结节，其次就是甲状腺癌，那既然是癌了，0免赔不是很正常么。

后来一推敲，发现自己的想法是不对的。

第一，结节，可能只是甲状腺疾病的一个病理特征，那甲状腺疾病，还包括甲状腺肿大、甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减退（甲减）、甲状腺炎症、甲状腺腺瘤、亚急性甲状腺炎、慢性淋巴性甲状腺炎（桥本氏甲状腺炎）等；

第二，甲状腺疾病近年来的确是非常高发，从上次分享的理赔数据，女性甲状腺癌理赔数量是男性的两倍。

但是在确诊甲状腺癌之前，基本上是以结节等病理特征为主（甲状腺结节中约5%-15%会发展为甲状腺癌），安联臻爱给你设置一个甲状腺疾病0免赔，是让你们一旦出现甲状腺疾病，尽早尽可能的去积极治疗。

反正我0免赔嘛，甲状腺疾病理赔金额，肯定要远远少于甲状腺癌理赔金额，这一利好，也成了安联保险公司风控的一个手段。

第三，蛋蛋之前有个女性朋友，超声检查出甲状腺结节，后来取医院做了甲状腺结节微创消融术。

手术加检查费，总共大概花了1万5不到，我特意问了她，说有没有保险，她说有百万医疗险，但是没用多少。

为什么，因为有1万免赔，那如果当时就有这个产品，那么0免赔就可以很好解决这个问题。

3、质子重离子支持医院扩展至6家医院

尊享e生（100%报销）、好医保（60%报销）也支持质子重离子治疗医疗费用补偿，但是只支持上海一家医院。

安联臻爱，这次扩展到了6家，如下：

上海质子重离子医院，暨复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心

上海瑞金医院肿瘤（质子）中心

北京质子医疗中心

兰州中国科学院近代物理研究所（IMP-CAS）

301 医院河北涿州质子治疗中心

山东淄博万杰医院博拉格质子治疗中心（WPTC）

这里再强调下，相对于常规放疗、光子放疗，质子重离子放疗因其独特的放射物理和放射生物学特性，治疗疗效和毒副作用控制方面都有较大优势。

所以，可以报销质子重离子的医疗险，还是非常赞的，安联臻爱质子重离子100万保额，100%报销。

4、扩展了特殊门诊治疗项目

尊享e生、好医保的特殊门诊项目，只包括3个方面的内容：

慢性肾功能衰竭尿毒症期门诊肾透析

门诊恶性肿瘤治疗，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法；

器官移植后抗排异治疗。

那么，安联臻爱的特殊门诊项目，除了上述的肾透析、肿瘤治疗和抗排异，还扩展了以下：

急性心肌梗塞手术后门诊行血管造影、冠状动脉增强 CT 检查(冠脉 CTA)、心脏导管检查；

脑中风后遗症手术后门诊行头颅 CT 检查、脑血管造影检查；

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)后门诊行血管造影术、心肌灌注扫描；

合计起来是6种核心且高发的重大疾病的特殊门诊治疗：

恶性肿瘤；

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

重大器官移植术和造血干细胞移植术

冠状动脉搭桥术

终末期肾病

大觉觉得怎么样，蛋蛋认为安联臻爱这个，还是非常给力和有诚意的设计。

5、保持了一贯的理赔后继续续保的优良续保条件

安联臻爱的续保条款，明确约定：

“对于健康状态如实告知投保的被保险人，费率、承保条件等调整适用于本合同的所有被保险人或同一投保年龄段的所有被保险人，保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率”

很多人问，尊享e生、安联臻爱等这些产品，保证续保吗？

蛋蛋都会统一这么回答：想要这4个“保证续保”白纸黑字没有，但是理赔后还是可以继续续保。

那上面的约定，是不是保证续保的意思，那就看大家的语文水平和文字理解水平。

但我们要注意的是，安联臻爱针对健康状态未如实告知投保的被保险人，保险公司将保留对该被保险人的连续投保费率、承保条件等调整的权利。

所以我们在投保的时候还是要做到做好诚信告知原则。

6、限定了明确告知年限

那上面既然提到了诚信告知，影响续保条件，那么我们去看安联臻爱的健康告知。

只有3条，只有3条，真的只有3条。

1）被保险人是否曾经或正患有： 癌症、良恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、高血压病2期或以上（收缩压>160mmhg或 舒张压>100mmhg）、心脏病、慢性阻塞性肺病、糖尿病、溃疡性结肠炎、肝炎病毒携带者、肝硬化、肝功能衰竭、肾脏疾病、泌尿系统结石、脑中风、脑梗塞、脑瘫、精神疾病、严重贫血（血红蛋白<90克/升）、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、HIV病毒感染、艾滋病？不明性质的肿块（如乳腺肿块）/息肉/结节（如甲状腺、肺部结节）/囊肿/新生物/癌前病变（重度不典型增生）？

2）被保险人最近1年中，是否有因疾病或手术连续住院（除外怀孕住院）超过5天？或单次病假连续超过15天？或连续服用药物超过30天？

3）被保险人最近2年中，是否做过以下任意一项检查且此项检查结果有异常或医生建议进行以下任意一项检查：X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查

注意，第1条，描述准确，根据文字，我们去看，有就智能核保，没有就不用告知。

第2条，注意关键词是“最近1年”，如果是1年前的，不用告知。

第3条，注意关键词是“最近2年”，如果是2年前的，也不用告知。

7、附带了意外身故和伤残责任

我们去看安联臻爱，分为基础、升级、优选和卓越4个主要版本，每个版本的差别不仅体现在医疗费用总额上，也体现在意外身故保额上。

关于这点，我也没想清楚，为什么他们要加一个意外身故伤残责任，可能是为了免去大家买了医疗，再去买意外险的麻烦吧，但蛋蛋会想，这会不会无形中抬高了臻爱的费率，这点我们最后来谈。

因此，要将亮点，我把这个放在了最后。

好，以上7点，是蛋蛋总结的，关于安联臻爱这款医疗险优秀不错的地方：

1）延长了首次最高投保年龄至65岁，可续保年龄至102岁

2）扩展了0免赔范围，包括100种重疾和甲状腺疾病

3）增加至6家可以支持质子重离子的医院

4）扩展至6种特殊门诊治疗项目

5）保持了一贯的理赔后继续续保的优良续保条件

6）有明确年限的健康告知问询

7）附带了意外身故和伤残责任

接下来，蛋蛋就要讲妥协的地方了

1）取消了门诊手术费用

举个例子，刚才讲到了甲状腺疾病，0免赔，前提是什么。前提是需要住院，但如果你做的甲状腺结节微创消融术，是在门诊做的，没有住院，那么你可以拿到理赔报销款吗？

根据安联臻爱的保险条款，第一是管住院医疗费用；第二是关6种重疾的特殊门诊医疗费用。

注意，没有门诊手术费这项。

2）取消了住院前7天后30天的门诊医疗费用

因为住院，前前后后可能会去做一些门急诊治疗，那么这个费用，只要是和住院同一病因，那么也是可以报销这个住院前7天和住院后30天的门急诊费用。

但是安联臻爱是不含这项责任的。

3）住院垫付需要满足100种重疾条件

尊享e生住院垫付服务，未有限制说，必须是达到约定的重疾标准，才给予垫付服务，那相对安联臻爱来讲，虽然有垫付，比没有垫付要好，但是我们也应当注意，这一垫付服务的申请条件。

别到时候说，你明明提供住院垫付，但是为什么拒绝我的申请。

最后，我们来谈下安联臻爱的费率以及它目前正在做的限时促销活动（如下图）。

选了安联臻爱优选版，因为它的保额正好也是600万（300万一般医疗+300万重疾医疗），和尊享e生的600万保额结构一致。

我们发现，安联臻爱的费率，还是要比尊享e生高个20%左右，贵在哪里？我大概猜测，可能也就贵在我们上面讲到的7点。

能不能接受，这就见人见异，况且在61-65岁这个年龄段的，你没得选。

正好赶上投保限时有个8折费率限时投保福利，在61-65岁的这个年龄段一打折，能便宜600块钱。

投保建议：

61-65岁的老人，强烈建议，买；

60岁以内的，看看上面7个亮点，有感觉，买；

健康告知，其他医疗险过不了，试试安联臻爱，能过，买；