作为跟消费者息息相关的保险产品，同样也是财险领域的重要险种之一，车险的走势和发展一直备受关注，而如今新能源车保险的费用与汽车保险的费用出现了较大的差距。

“同样级别的轿车，新能源车比燃油车保费竟然贵了一倍”，近来，新能源车保险费用高企的情况，在车主群体中引起了轩然大波。

同样地，新能源车险也在保险公司中引发了热议。日前，在中国太保2023年中期业绩会上，太保产险总经理曾义表示，新能源车出险率高出燃油车出险率近一倍，加上今年汽车出行较去年大幅提升，这种情况下新能源车险成本超过了 100%，对成本构成了一定压力。

一边是车主们吐槽保费贵，另一边险企面临着高赔付，处在盈亏线边缘，这也显示出了新能源车险与传统车险的不同。

新能源车险保费快速增长

实际上，车险一直都是财险领域的第一大业务，国家金融监督管理总局数据显示，2023年前7个月车险保费收入为4877亿元，占财险机构原保险保费收入的49.27%，正因为市场规模大，车险也成为财险机构重点布局业务之一。

车险业务当中，近年来新能源车险表现强劲。如，在中国人保 2022 年业绩发布会上，中国人保集团副董事长、总裁王廷科表示，新能源车险以及智能网联车险正在成为拉动车险规模增长的主要动力，2022 年人保财险承保467万辆新能源车，同比增长59.6%，保费收入206亿元，同比增长72.7%；中国太保也在年报中指出，2022年新能源车保费增速超过90%，为280万辆新能源车提供保障超2万亿元，业务成本稳中有降。

与之相对应的是，新能源车险保费也在快速增长。据经济观察报报道，北京保险服务中心副董事长、总裁廖建光表示，去年新能源车险保费在650亿元左右的规模，今年上半年已经超过400亿，全年有可能超过千亿元，在整个车险业务规模中占比将超过10%,，从业务类型来看的话，甚至有望超过责任险成为财产险第四大业务板块。

高赔付、高出险

但值得注意的是，新能源车险的保费高增长并没有带来高利润，承保亏损颇为普遍，高赔付和高出险率成为关键因素。

此前，太保产险总经理曾义曾在中国太保2022年中期业绩会上表示，上半年新能源车保费有了较快增长，占比已达6.6%，不过，目前太保产险承保的新能源汽车仍然亏损，未来还要为较高的赔付下降推出新的措施。

东吴证券在2022年11月发布的研报中指出，新能源车出险频率、案均赔款双高导致赔付率显著超过传统燃油车。据中再产险统计，从车损险来看，各种使用性质的新能源车出险频率几乎均高于传统燃油车，其中新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车19%的数据，新能源车案均赔款整体高于传统燃油车，家用车达到7201元，高出燃油车近600元。

有数据显示，2023年上半年，新能源车险已决赔款案件同比增长了1021.9%，已决案件案均赔付5801元，较去年同期上涨了764元，而单均保费为4081元，出险率和赔付率均处于高位。

新能源车保险费用居高不下

在险企感叹承保不赚钱的同时，车主也在抱怨新能源车险的保费之贵，“同样级别的轿车，新能源车比燃油车保费竟然贵了一倍。”

对此，有业内人士直言，新能源车的高保费和车的结构息息相关，电池占据新能源车成本的40%，电池修理费用高是一大痛点。

去年8月，据界面新闻报道，某知名汽车主播在网络平台爆料称，某极星2双电机长续航版车主黄先生在驾车途中发生意外撞山，导致大灯与底盘件受损，电池板向内凹陷，在随后维修过程中黄先生被4S店告知，无法单独更换底部铝板，只能将整个电池组进行更换，而4S店给出的更换报价高达54万。然而，这款车的官方指导价仅仅是25.78万元至33.8万元之间，这位车主的实际开票金额更是只有24.9万元。

除了电池以外，为了降本增效，近年来新能源车企纷纷步特斯拉后尘，采用一体化压铸技术，尽管一体化压铸技术对生产成本的缩减和续航能力的提升都起到积极作用，但导致后期的维修保养成本极高，损坏后只能整体或局部更换。

有车主表示，落地不到7万元的新能源车，开到第四年时，保险公司算的车损险保额11万元，保费1367元，总保费高达三千余元，深感自己的车不配这么高的保费，车价与车损实际定价的偏差也让保费出乎很多车主的意料。