最近，一款IRR突破3.5%的产品火爆全网。预定利率3.0%的时代，还有这么逆天的产品，不会有炸吧？

这款产品是中意人寿的「一生中意终身寿险（分红型）」，一款“入门级”的分红险。下有保底收益，上可享受分红收益。

谁不想拥有一款搏一搏就能单车变摩托的高收益保险产品呢？

它的保障和具体收益表现究竟如何？今天，咱就来细扒扒~

1产品介绍

投保规则

中意人寿的「一生中意终身寿险（分红型）」为出生满7天—70周岁的1—6类人群保障终身。

支持隔代投保，祖辈也可以给孙辈投保。缴费方式最长可选择20年交，最短支持趸交。最低1万元起投，以1000元开始递增。

分红规则为保额分红。就是拿每年的分红以增加保额的方式来分配，新增加的保额再参与下一年的分红，就这样持续不断。如果想用钱可以减保，减保后剩余的保额继续参与分红。

产品需要符合健告才可购买，共有15条健康告知，支持智能核保。

保障内容

「一生中意终身寿险（分红型）」的主要保障内容依然是身故/全残，和大部分产品类似。

具体规则如图所示，这里就不展开说明了。

其他权益

这款产品支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人。

满足多种资产规划需求，同时还支持保险金信托+星级服务。具体有健康呵护、医疗协助、疾病关爱、救援服务、商旅出行和专属礼遇等。其中部分服务内容，投保人的直系亲属也可以享受，比如就医绿通，非常人性化。

根据不同保费，成为不同星级客户，享受星级服务。

可附加万能账户鑫意锁，保底利率2.0%，最新结算利率是4.0%。

如果你手里有闲钱，可以定期追加，最高20倍主险保费；如果选择不定期追加，无最高上限，相当于变相实现加保。

收益测算

我们可以看到，无论选择哪种缴费方式，保证收益都很低，长期IRR在2.28%-3.1%之间。

就算高寿活到100岁，现金价值也只有保费的4或5倍。

不过，我们加上分红收益之后，保单30年的IRR高达3.59%，等到了100岁时现金价值高达总保费的10倍。

甚至超越了已经下架了的第一梯队3.5%增额终身寿险。

2 关于公司

中意人寿运营情况

成立时间：2001年1月31日

股东：中石油集团、意大利忠利保险

总部：北京市

省级分支机构：15家

注册资本：37亿元

总资产：1317亿元

最新核心偿付能力充足率：133.4%（2023年第二季度）

最新综合偿付能力充足率：181.51%（2023年第二季度）

最近风险评级：BBB类（2023年第一季度）

3 历史分红实现情况

分红收益与公司的经营情况和投资能力等息息相关。中意人寿有两位世界500强大股东坐镇，实力毋庸置疑。

2013年-2022年，中意累计为委托人创造的投资收益为758亿元。像西气东输、一带一路、京沪高铁等都是中意的投资项目。

不过，小编要强调的是，分红收益是不确定的。任何一家保司都不敢保证自家产品一定能得到分红收益。

过往的红利实现率代表公司的投资能力。投资越厉害，我们能拿到的分红就会越多、越稳定。

分红实现率=实际分红/演示分红*100%

中意人寿官网，公布了过往分红型产品的分红实现率。可以看到在过去20年，高的高达192%，最低的也在100%以上。可以说是非常优秀了。

虽然过往的分红情况不能代表未来的分红情况，但是参考中意人寿历史产品的分红情况+背景+投资能力+经营水平来看，分红实现率保持在100%还是很有把握的。

如果未来的经济向好，也给分红实现留下了更多的想象空间。

4 总结

现阶段，传统的增额寿收益上限才3.0%，而「一生中意终身寿险（分红型）」的收益率有机会超过3.5%，非常适合有长期理财需求+追求资产稳中求进的朋友。