相信不少朋友有过这样的疑惑：自己买了保险，没有告诉家里人，如果哪天出了意外人不在了，保险公司会主动联系家人理赔吗？

假如保险公司不主动联系理赔，那岂不是买了个寂寞？

很多人都想知道答案，今天我们就来聊聊保险理赔那些事儿。

人没了，保险还有效吗？

一份保单，涉及到的相关主体一般分为投保人、被保人、受益人和保险公司。

其中，投保人就是支付费用的人，保单的实际控制者。如果被保人和投保人是同一人的话，直接理赔报案既可；如果被保人和投保人不是同一个人，投保人身故，保单仍继续有效，不过要分两种情况：

保费交完了：无需任何处理，保单继续有效；

保费没交完：需要有人继续缴纳剩余保费，保单才会继续有效。

可是投保人不在了，保费谁来交呢？

那就要看买的保险是否附加了投保人豁免。如果保单有附加投保人豁免这项责任，那么在家人向保司申请理赔通过之后剩下的钱就不用再交了，保单依旧有效；如果没有附加，那么保单要申请变更投保人，由新投保人继续缴费，保单才会继续有效。

人没了，保险公司会主动联系理赔吗？

很遗憾的告诉你，答案是不会。

赔or不赔？需要分这两种情况来看：

a.重大突发事故

如果发生了关注度极高的重大突发事故，像地震、空难、大巴失事等，这时保险公司会根据新闻上公布的遇难者名单，启动紧急出险排查，随时为客户提供救援帮助，开通绿色理赔通道，简化理赔材料，特事特办。

b.一般事件

但是除了这种人尽皆知的大事故，保司是不会主动联系的。需要家属先报案，保司知道出事了才会进行理赔。

原因很简单，保司每年售出的保单数以万计，没办法时刻知晓每一个被保人的状况，倘若定期一个个去排查，势必耗费大量的人力、物力和财力，这显然没有实操的可能。

人没了，家属如何动手找保单？

万一家属不知道保单的存在，没有主动申请理赔，保险是不是就白买了？

咱先别慌！

如果知道在哪家公司买的，但是不知道具体买了哪款产品，可以给保司打电话咨询客服帮忙查找保单，做报案登记之后通知家人进行后续理赔。当然还可以带着身份证、死亡证明、关系证明等相关资料去保司的线下网点进行报案。

但要是连保险公司都不知道，还可以通过以下3种方式进行查找：

1、通过家人生前使用过的手机寻找线索：看看支付宝、微信、邮件、银行卡等是否有保险费缴纳记录，确认购买保险的事实，找到对应的保司进行理赔。

2、通过“中国保险万事通”公众号进行查询：这是由中国保险行业协会推出的，上面可以查到名下保单。

3、通过“金事通”APP进行查询：这是由中国银行保险信息技术管理有限公司推出的一站式保险服务平台。

不过要注意的是，上面两个工具都需要人脸识别，如果投保人生前没有注册过，那就无法访问。

没有及时申请理赔，保单就作废了吗？

要是家人始终没有发现逝者有保险，那这份保单就将随着被保人的离世成为永远的秘密。

那是不是只要发现有保单，就能申请理赔？

是，但不完全是。

我们买保险，保单上都会对保险事故通知有规定的时限。像有的寿险保单就要求要在10天之内通知保司。

有朋友提出质疑：“如果没有在这个时效内通知到保险公司，难道就不能申请理赔了吗？”

根据保险法第26条规定，人寿保单的被保人或受益人在事故发生五年后，就会失去诉讼权。

也就是说，被保人或受益人在5年内发现人寿保单或2年内发现人寿保险以外的其他保单是可以向保司申请理赔的，不过还是有很大可能被拒赔。

但要是过了诉讼期，这份保单就算彻底作废了。即便找到保单，想拿回保险金也没戏了。

END

买保险就是买份保障，没必要和家里人藏着掖着。

为了避免这种又繁琐又不确定性极高的情况发生，最稳妥的方法就是买完保险后做好记录并告知家里人，保证保险能用在实处。