昨天晚上，四川又地震了。据中国地震台网正式测定：2019年06月17日22时55分在四川宜宾长宁县（北纬28.34度，东经104.90度）发生6.0级地震，震源深度16千米。

地震刚过去，微信朋友圈就 “沦陷” 了。除了地震的信息，就是卖保险的信息。一些保险推销员在朋友圈推荐一些意外险产品，号称地震也能赔。然而，事实并非如此。看来必要的保险科普知识不能缺少，今天的话题就是来说一说，假如地震发生时，我们刚好遇上，或者在地震时受伤，有哪些保险可以赔呢？

一、哪些区域地震的概率较高？

地震的分布呈带状，称为“地震带”。地震主要集中在“环太平洋”和“地中海·喜马拉雅”两大地震带。太平洋地震带几乎集中了全世界80%以上的浅源地震，和全部的中源、深源地震，所释放的地震能量约占全部能量的80%。

中国地震主要分布在五个地区的23条地震带上

1、台湾省及其附近海域；

2、西南地区，主要是西藏、四川西部和云南中西部；

3、西北地区，主要在甘肃河西走廊、青海、宁夏、天山南北麓；

4、华北地区，主要在太行山两侧、汾渭河谷、阴山-燕山一带、山东中部和渤海湾；

5、东南沿海的广东、福建等地。

二、如何转嫁地震带来的损失？

地震给我们带来的损失有两种：人身损失和财产损失。

1.人身险：地震可以获得赔偿

国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险，包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等。

这些产品可保障地震风险发生对被保险人造成的人身伤害风险，但是否在保障范围之内要根据不同产品的合同约定而定。

下面图示，可以归纳出我们在地震中受伤时，可以用得到的人身险：

所以，因地震导致的人身意外风险，我们是完全可以通过保险进行转嫁的。

2.家财险：住宅及宅内财产保险

住宅及宅内财产保险，是一种面向居民家庭的特色家财险种。该险种一般由一个主险和三个附加险组成，主险又分为火灾险、综合灾害险和地震险。

当被保险人住宅及宅内财产因发生承保范围内的灾害事故而受损时，保险人支付全部或部分保险赔款。此外，保险人还承担下列费用：若被保险人家庭成员为施救被保险财产受到人身伤害，按保险条款规定负责给付保险金。

若灾害事故致使住宅不能居住，保险人根据实际需要补贴被保险人家庭的寄宿费用。

这两种费用保障超出了传统家财险的承保范围，但可以满足保险客户的客观需要。

三、部分险种对于地震的责任免除

当然，也有些保险条款是不保障地震的，合同中会写到：“责任免除：地震、 海啸及其引起的次生灾害。”“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的损失或对第三者、车上人员的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：地震及其次生灾害。”

这里所说的，地震次生灾害是指由于强烈地震使山体崩塌，形成滑坡，泥石流；水坝河堤决口造成水灾；震后流行瘟疫；易燃易爆物的引燃造成火灾、爆炸或由于管道破坏造成毒气泄漏以及细菌和放射性物质扩散对人畜生命威胁等等，统称为次生灾害。

还有就是在外旅游时或在校读书时，如果碰到了地震，造成意外伤害，只有旅行社投保的旅行社责任保险、学校责任保险时，很有可能是得不到赔偿的，因为这两种险均将地震列入免赔范围。

四、地震中受伤，保险怎么赔？

1.意外险怎么赔？

意外险可以分成很多种，比如按照生效日期来分，有的产品是次日零时生效，有的产品是指定日期生效。再比如，市场上有很多百万身价险，交5年或者10年，保障30年，满期返本。这类产品对驾乘交通工具提供100万200万的保额，但是对普通意外的保额较低，只有10万20万。地震属于普通意外，所以只能赔付10万20万。

也有的产品对8种重大自然灾害提供100万200万的保障，这其中就包括地震。但是，这种产品通常都只有意外身故或全残，没有部分伤残责任。也就是说，这个钱没那么容易拿得到。

另外，如果被保险人受的只是轻伤，擦破点皮或者住几天院就能完全恢复，普通意外险附加的意外医疗费用补偿保险，就可以覆盖治疗费用。如果受伤比较严重，治疗需要用到很多很多钱，则需要保额很高、可以报销自费药进口药的医疗险产品，比如百万医疗险、中高端医疗险。

2.重疾险怎么赔？

被保险人在地震中受伤，如果达到轻症、中症或重疾的赔付标准了，这两种重疾险产品都可以赔付。如果还没有达到重疾赔付标准就直接身故了，带身故责任的重疾险可以赔，不带身故责任的无法赔付。

3.车险

在车险产品中，保险公司大多把地震列为免责条款。目前，所有保险公司的家财险扩展条款里，也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任，而且也没有相应的附加险种。

五、小结

很多消费者在够买保险时，潜意识会认为自然灾害等项目包括了地震这一项，但事实上有的责任条款中并没有表明地震等灾害，这种情况往往被认为是因地震所造成的人身伤害，包含于人身意外险内，但是部分人身意外保险是把海啸地震等自然灾害列为了免责条款，所以，消费者购买时，需仔细阅读免责条款所包含的项目。